Inversiones

Guía de inversión: Cómo Crear un Portafolio Inteligente

Por Gianella Mendoza 15/03/2023 6 min de lectura

En esta guía de inversión, te enseñaremos los pasos necesarios para crear un portafolio inteligente.

Invertir en la bolsa y otros instrumentos financieros es una manera inteligente de hacer crecer nuestro dinero.

Pero para lograrlo, es importante saber cómo crear un portafolio inteligente que nos permita maximizar nuestras ganancias y minimizar nuestros riesgos.

Si estás listo para dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión, sigue leyendo para aprender todo lo que necesitas saber.

¿Qué es un portafolio de inversión?

Un portafolio de inversión es una colección de activos financieros, como acciones, bonos, fondos mutuos y ETFs, que un inversor utiliza para lograr sus objetivos financieros.

Un portafolio bien diversificado puede ayudar a reducir el riesgo y maximizar las ganancias a largo plazo.

Crear un portafolio de inversión requiere de una cuidadosa planificación y análisis del perfil del inversor, su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Es importante tener en cuenta factores como la edad, el ingreso, la situación laboral y familiar, así como también el horizonte temporal y la liquidez necesaria para cumplir con los objetivos.

Pasos para crear un portafolio de inversión inteligente:

Defina sus objetivos de inversión: Tenga en cuenta su edad, ingresos y horizonte de inversión y establezca objetivos realistas;
Conozca su perfil de riesgo: Evalúe cuánto riesgo está dispuesto a asumir y cómo se siente con las fluctuaciones del mercado;
Diversifique su portafolio: Invierta en diferentes tipos de activos (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.) y en diferentes sectores para reducir el riesgo y maximizar los rendimientos;
Realice un seguimiento constante: Manténgase al tanto de las tendencias del mercado y revise regularmente su portafolio para asegurarse de que esté alineado con sus objetivos de inversión;
Busque asesoramiento profesional: Consulte con expertos en inversión para obtener recomendaciones personalizadas y tomar decisiones sobre sus inversiones.

Paso 1: Determinar su perfil de inversor

Antes de comenzar a invertir, es necesario determinar cuál es su perfil de inversor. Existen tres perfiles principales:

Conservador: se caracteriza por querer minimizar al máximo el riesgo y optar por inversiones seguras y estables, como bonos y depósitos a plazo fijo;
Moderado: está dispuesto a asumir un poco más de riesgo con la finalidad de obtener mayores rentabilidades, invirtiendo en productos mixtos o fondos de inversión;
Agresivo: busca obtener altas rentabilidades a pesar de tener que asumir un mayor riesgo, por lo que prefiere invertir en acciones o productos más volátiles.

Paso 2: Establecer objetivos de inversión claros y realistas

Antes de empezar a invertir, es importante que tenga una idea clara de lo que desea lograr con su inversión.

¿Está buscando generar ingresos a corto plazo? ¿O está invirtiendo para alcanzar un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la compra de una casa?

Esto le ayudará a determinar qué tipo de inversión es adecuada para usted y cuál es el plazo adecuado para su inversión.

En lugar de centrarse en las ganancias a corto plazo, intente enfocarse en metas a largo plazo y cree un plan estratégico para alcanzarlas gradualmente.

Paso 3: Diversificar su cartera

Si todo su dinero está invertido en una sola empresa o sector, está expuesto a perder todo su capital si algo sale mal.

Para crear un portafolio inteligente es importante diversificar la inversión en diferentes tipos de instrumentos financieros, no solo limitarse a una sola opción.

Entre los instrumentos financieros más comunes encontramos:

Acciones: Al comprar acciones, se convierte en accionista y tiene derecho a recibir una parte proporcional de las ganancias y a tomar decisiones en la asamblea de accionistas;
Bonos: son títulos emitidos por empresas o gobiernos para financiarse. Al comprar un bono, se presta dinero a la entidad emisora y se reciben intereses periódicos y la devolución del capital invertido al vencimiento;
Fondos de inversión: son sociedades que reúnen el dinero de diferentes inversores para invertirlo en diferentes activos, como acciones, bonos o divisas, entre otros;
Criptomonedas: son activos digitales que utilizan tecnología blockchain para asegurar su funcionamiento y realizar transacciones.

Paso 4: Analizar el rendimiento y el riesgo de cada inversión

Después de elegir las inversiones que conformarán nuestro portafolio inteligente.Es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

Rendimiento histórico: es fundamental conocer cuál ha sido el comportamiento de la inversión en los últimos años;
Proyecciones futuras: las proyecciones de los expertos en el mercado pueden ser una buena guía para entender cómo se espera que se comporte nuestra inversión en el futuro;
Riesgo: cada inversión tiene un nivel de riesgo asociado y es importante evaluar si ese nivel de riesgo se ajusta a nuestra tolerancia al mismo.

Paso 5: Rebalancear su cartera periódicamente

Después de haber creado su portafolio inteligente, es importante revisarlo y ajustarlo regularmente para mantenerlo en línea con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

El rebalanceo implica vender o comprar activos en su cartera para mantener la distribución de activos original que ha establecido.

En este caso, es posible que desee vender parte de ese activo y usar los fondos para aumentar la proporción de otros activos que no han tenido un rendimiento tan bueno.

Los expertos recomiendan hacer un rebalanceo cada seis o doce meses, pero también puede hacerlo más o menos frecuentemente según las circunstancias personales.